什麼是 Junior ISA？英國怎麼讓孩子從小接觸投資？

2026-10-30 · 陳亮君（亮亮老師）

如果你第一次看到 Junior ISA，可能會想，它是不是英國版的兒童銀行帳戶？

它確實是給孩子使用的帳戶，但功能不只存錢。Junior ISA 是英國提供給 18 歲以下兒童的長期儲蓄與投資帳戶。

Junior ISA 是什麼？

目前有兩種主要形式。一種是 Cash Junior ISA，主要用來儲蓄。另一種是 Stocks and Shares Junior ISA，可以把錢投入投資商品。

所以同樣是幫孩子存一筆錢，方式可以不同。有些家庭選擇存款，有些則希望讓資金長期投入市場。

目前 2026～2027 稅務年度，Junior ISA 每年的投入上限是 9,000 英鎊，換算台幣約 39 萬元。實際匯率會隨市場變動。

父母或監護人可以替 16 歲以下的孩子開戶。16、17 歲則可以自己開 Junior ISA。帳戶裡的錢屬於孩子。原則上要等到 18 歲才能提領。

也就是說，這筆錢從一開始就被放在一個比較長的時間尺度裡。

假設一個孩子出生後，家人開始替他存錢。生日收到的紅包，可以放進去。家人想給孩子的錢，也可以投入。這些錢不一定要馬上使用。

如果放在 Cash Junior ISA，就是以儲蓄方式累積。如果放在 Stocks and Shares Junior ISA，則可以透過投資來累積。但投資和存款不同。投資會有漲有跌。因此，選擇投資型 Junior ISA，就必須接受投資風險。

Junior ISA 真正特別的地方，是它把孩子的未來放進了帳戶裡。今天存下來的錢，可能不是為了明天買玩具。而是留給 18 歲以後的自己。這個時間差，就是長期投資很重要的一部分。

我們平常講兒童理財，最容易想到的是零用錢怎麼給、紅包要不要存起來、孩子亂花錢怎麼辦。

但長期投資談的是另一件事。

今天的錢，可以留給很久以後的自己。

Junior ISA 就是把這件事情變成一個實際的金融工具。它不是要小孩現在就學會選股票。孩子真正可以慢慢認識的是：

英國金融行為監管局也將投資視為較適合中長期思考的安排。市場會上下波動，因此投資不能只看短期結果。這也是為什麼長期投資常常會談到一個很簡單的概念：讓時間成為投資的一部分。

我在課堂上，講過一個滾雪球的故事，當然是引用了巴菲特的理論。

森林裡每年都會舉辦滾雪球比賽。小兔子、狐狸和北極熊，分別用不同的方法滾雪球。小兔子的第一顆雪球跟御飯糰一樣很小。但他選了一條很長的坡道。坡道上的雪又濕又黏。所以雪球可以一路慢慢變大。

狐狸選的是陡坡。他的雪球滾得非常快。可是坡道崎嶇，雪球也很容易散掉。

北極熊出生就含著金湯匙，他的第一顆雪球甚至比房子還大。但他的坡道沒有足夠的雪，而且他好整以暇、很晚才出發，結果，雪球越滾越小。

最後贏得比賽的，是小兔子。這個故事裡，我想讓孩子看到的是：

起點有多少，不一定決定最後有多少。如果有夠長的時間，再加上持續投入，小雪球也有機會慢慢滾大。這也是我在教孩子長期投資時，很喜歡講的故事。

台灣家庭不需要照著英國制度做。每個國家的金融制度都不一樣。但我們可以換個角度想孩子的錢：孩子拿到一萬元紅包，一定要全部花掉或全部存起來嗎？也可以陪孩子想想：有沒有一部分可以留給未來？如果這筆錢現在不需要用，它可以放多久？如果未來想拿來投資，又應該先了解些什麼？

當孩子年紀慢慢增加，再開始認識股票、基金、ETF、風險和報酬。順序可以很簡單：先知道錢能做什麼、從哪裡來，再知道錢可以怎麼管理，比方說錢如何累積，最後才進入投資工具的瞭解與認識。

這樣孩子學到的，就不只是某一個金融商品。而是一套看待金錢的方式。

小管家兒童理財是以紮實資產管理金融專業為背景的兒童財商教育品牌，透過原創故事、桌遊活動與生活任務，培養孩子正向品格與金錢價值觀。

在我的課堂裡，我不急著帶孩子認識買 ETF、基金、股票。我更希望他先懂得價值與價格、時間的力量、長遠的眼光。

講了這麼多，大家對 Junior ISA 是否有了基本的認識呢？如果你也想知道其他國家怎麼陪孩子認識金錢，可以繼續看看小管家整理的日本、新加坡、香港與台灣兒童金融教育。

如果你想繼續認識更多兒童金錢教育與國際財商趨勢，歡迎跟著小管家的文章一起看下去。

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